Договор факторинга, что это простыми словами

Рубрика: Вопрос/Ответ
что такое факторинг простыми словами для новичков
Автор:
Дата изменения статьи:




Друзья, доброго времени суток.

Мой блог открыт новым темам и, я думаю, пора нам изучить и проанализировать  что-то более серьезное, чем азы компьютерной грамотности.

Поскольку многие задумываются, в какой бизнес и как войти, а те, кто уже вошел, чувствуют себя не вполне уверенно, предлагаю разобраться в некоторых терминах и понятиях, необходимых для каждого уважающего себя бизнесмена.

Вот, например, распространенное: договор факторинга, что это простыми словами? Если отбросить специфику термина и разобраться в нем, то понимание сущности факторинга доступно каждому.

Каждый деловой человек подтвердит, что долги одной компании перед другой – обычное дело. Но не те, которые называют злостными, а возникшие по причине одного или ряда факторов.

Самый простой пример: оптовик предоставляет заказчику паритю товара, а тот может расплатиться за нее только через неделю. Но пока заказчик не оплатит счет, оптовый поставщик не может обеспечить товаром других конрагентов. Случается то, что простым языком мы называем проволочкой.

Во избежание таких проволочек третье лицо (банк или факторинговая компания) приобретает покупательские обязательста, обеспечивает продавца «живыми» денежными средствами и позволяет его бизнесу бесперебойно функционировать.

Такая услуга не безвозмездна, но игра стоит свеч – дело движется, продажи идут, коммиссионные можно окупить легко и быстро.

Договор факторинга и договор овердрафта – сравнение

Факторинг – это целый коммплекс услуг, включающий отсрочку платежа и управление дебиторской задолженностью.

В отличие от кредита, факторинг не требует залога, компания (банк) проводит инкассацию задолженности клиента, этот вид договора является своеобразной страховкой от риска неплатежа.

договор овердрафта

Овердрафт – кредитование банковским учреждением счета клиента. Он похож на факторинговые услуги и обеспечивает получение беззалоговых средств для пополнения оборотного капитала.

Договор факторинга и договор овердрафта – сравнение  двух похожих финансовых услуг показало наличие разницы между ними.Они заключаются в условиях предоставления услуг организациям и частным лицам.

Для бизнеса овердрафт похож на кредит, который гасят всеми средствами, поступающими на счет компании-клиента. В случае с частными лицами, условия несколько мягче: банк взимает проценты только за перерасход.

Предмет и условия договора факторинга

В подписании договора участвуют две стороны: поставщик, отгружающий продукцию заказчикам и факторинговая компания (фактор, финагент, банк).




При подписании четко определите предмет и условия договора факторинга, то есть, за что конкретно вы собираетесь платить фактору деньги: за учет и фиксирование фактов задолженности, или за управление ими.

предмет и условия договора факторинга

Обсудите с фактором возможность прописать в договоре его обязанность не просто фиксировать долги и проводить переговоры с должниками, но и взимать  деньги в течение определенного отрезка времени.

Этот временной промежуток тоже определите конкретно и пропишите в условиях договора.

Основные пункты договора между поставщиком и факторинговой компанией, обычно, такие:

  • перечень услуг фактора;
  • описание штрафных санкций и форс-мажорных обстоятельств;
  • обязанности поставщика по уведомлению заказчиков;
  • сумма денежного вознаграждения фактора.

Кроме этого, не забудьте вписать длительность льготного периода и отстрочки по поставкам.

Договор факторинга может быть следующих видов

Начну, пожалуй, с наблюдения, которым поделились эксперты. Изучая характер договоров, они пришли к выводу, что в России преобладает регрессный вид факторинга.

Это значит, что компания-фактор в случае, если покупатель в течение срока финансирования не рассчитается с долгами, передает все неоплаченные счета поставщику и требует возврата займа.

Этот момент очень редко четко прописывают в договорах, поэтому будьте бдительны, а лучше – пригласите  к участию в подписании документа грамотного юриста.

Безрегрессный факторинг намного интереснее для поставщика : покупатель не рассчитался в положенный срок, но это – проблема фактора, он берет на себя все риски неоплаты.

Но это далеко не весь перечень. Договор факторинга может быть следующих видов:

  • открытый (покупателя информируют о заключении договора между поставщиком и фактором);
  • закрытый (плательщик не получает никаких уведомлений о договоре);
  • внутренний (покупатель, поставщик и фактор зарегистрированы в одной стране);
  • междунарожный (когда участники сделки – представители разных старн).

Заключение

Я, как только мог, доступно объяснил вам понятие факторинга, и надеюсь, что вы быстро разобрались и в терминологии, и в сути.

Остается лишьт пожелать вам внимательности при заполнении важных документов, когда надумаете заняться бизнесом. Они ведь только с виду – бумажка, на самом деле ошибки, допущенные в документации, могут стоить очень дорого.

Удачи, друзья.

Ваш Максим.

Сегодня я постараюсь объяснить понятие договор факторинга простыми словами, также мы узнаем немного информации об условиях, об овердрафте и так далее

На мою рассылку подписались 9000 человек! Скорей подпишись и получи от меня подарок.

Комментариев к статье: 0

  • Комментариев пока нет, но вы можете стать первым!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *